廣東房貸利率普遍上調 銀行搭售理財“潛規則”再現

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近期，廣州、上海等一線都會房貸按揭利率上調引發熱議。証券時報記者多方調查獲悉，除熱點都會外，廣東多地房貸利率亦有上浮，銀行放款明顯收緊。

據調查，廣東河源市多數國有銀行首套房利率已升破6%。更有房產中介流露，二套房利率最高為6.86%，即LPR+221BP。廣東全省范圍內，除廣州、東莞、珠海等熱點都會上調外，惠州、湛江、肇慶、梅州等地銀行也有分歧水平上浮。

各大銀行額度收緊，借貸本錢隨之提高。証券時報記者調查發現，包含國有大行、股分行在內的处所分支機構，又涌現申請住房按揭请求搭售保險、貴金屬產品等“潛規則”，若不購買銀行推薦的產品，借貸利率還會有必定水平上浮。

業內人士暗示，銀行借貸搭售理財並不是公開層面進行，而是採取表示性的動作，在早些年也屢見不鮮，反應出房貸從緊後稀缺資源溢價的現象。

廣東多地上浮房貸利率

最高達6.86%

近日，有房貸申請者向証券時報記者反應，在廣東河源市購買首套房產時，向工商銀行申請的房貸利率已比1月上浮0.25個百分點，達到6.13%。記者從當地某樓盤銷售經理獲取到的一份利率明細表顯示，河源各大國有銀行的房貸按揭利率從2月1日起广泛上浮25bp以上，建設銀行二套以上購房利率最高為6.62%，除少數股分行、農商行外，六大國有銀行均有上調。

有房產中介流露，當地建行對二套以上房貸執行利率最高可達6.86%，比拟貸款市場報價利率（LPR）上浮221個基點。“我們收到通知，河源的銀行大多都上浮了利率。”該中介說。

無獨有偶，記者調查廣東其他都會後發現，除廣州、東莞、珠海等熱點都會有上調現象，惠州、湛江、梅州、肇慶等三四線都會房貸利率也嫩白皂,有分歧水平上浮。

據房產銷售人員介紹，惠州的中國銀行和工商銀行房貸按揭利率確有上調，比拟此前晋升20bp﹔湛江一些銀行的首套房按揭利率已從此前的5.1%調整至5.35%。記者還领會到，中山、江門、陽江、韶關、茂名、雲浮、揭陽等地利率“按兵未動”，但有跡象表白，部門銀行對賬戶流水和征信審核趨嚴飄眉,，進而收緊房貸。

值得注重的是，從廣東全省范圍內來看，三四線都會房貸利率广泛高於深圳、廣州等一線都會，多數都會首套房按揭利率在5.35%至5.88%區間，河源各大型銀行房貸利率為全省最高，達6.13%以上。

“三四線都會利率常常高於熱點都會，主如果因為河源這類都會銀行數量有限，房貸市場不大，競爭並不剧烈，利率天然較高。”廣東省住房政策钻研中間首席钻研員李宇嘉對記者暗示，“如廣州、深圳等都會，除大型銀行外，中小銀行也扎堆，銀行為了‘搶佔’熱點都會的房貸市場份額展開了剧烈的競爭，就得動用低落利率等競爭手腕。”

對於廣東多座都會上調利率，李宇嘉阐發稱，由於國有大行資金是統一調度的，重要有兩種可能：其一是當廣州、深圳等地房貸額度遭到节制後，最好選擇是將三四線都會挪到熱點都會，導致當地額度緊張，利率上升﹔其二是從貸款稽核標准來看，部門國有行房貸佔比已經超標，因此全行范圍內整體壓縮，如河源這類都會額度緊張後，利率也將上浮。

李宇嘉認為，這次廣東部門都會提高貸款利率是商業銀行的自立決策，分歧銀行根據本行的資金本錢、房貸政策和對各都會结構重點分歧進行的決策。除近期“兩道紅線”監管请求外，央行對銀行資金本錢管控後，各大銀行必須與央行貨幣政策连结一致。

“潛規則”再現

房貸搭售理財

近日，多位河源市購房者向証券時報記者反應，在辦理房貸按揭業務時，不僅利率比1月有所上調，并且銀行事情人員在辦理房貸業務時還请求客戶認購部門年金類保險產品。值得注重的是，若不辦理相關產品，房貸利率還將上浮0.25個百分點。

一名剛剛辦完房貸按揭的楊密斯對証券時報記者說，在辦理貸款時，工商銀行河源某支行業務員向其推薦了一款名為“惠添富年金保險”的產品。據業務員介紹，此款產品保險刻日為15年，從投保開始每一年交5000元保費，且需連續交3年，15年後才能掏出本金。由於認為該產品不劃算，楊密斯在15天猶豫期內辦理了退保手續。隨後，銀行對楊密斯暗示，其房貸利率將在此前基礎上提高25BP。

另外一位陳密斯反應，她也碰到了類似的情況。2020年末，工商銀行河源某支行業務員在其辦理房貸時稱，若購買其理財產品後，房貸利率能優惠到5.88%，若不買其產品，利率將晋升至6%以上。當時她面臨兩種產品選擇，一是某項故宮聯名款黃金首飾，另外一項是年金保險產品。最後，陳密斯在按揭時拒絕了購買上述產品的请求。

証券時報記者調查河源多家國有銀行發現，這種現象並不在少數。農行一名信貸人員對記者說：“今朝首套房最低利率為6.13%，且必要購買理財產品後才有，不買理財產品的申請利率是6.5%。”這位事情人員認為這是一種“雙贏”，他暗示，“因為我們銀行有多種經營指標，并且客戶通過購買理財產品低落利率此前一向都有。”

當地交行事情人員暗示，“利率的巨细取決於你是不是參與理財產品，參與後利率會相對低一些，不參與將以正常情況上浮，一般首套房利率上升幅度在20%~25%之間。”一名工行業務員對記者說，“在申請貸款的過程中，確實會推薦一些年金保險或定投基金等理財產品，但主如果看客戶是不是有這個需求，若客戶覺得不必要，銀行方面也不會強制。”

鐘情搭售理財產品

銀行所為何因？

2012年，原銀監會曾下發《關於整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，明確規定“七不许”，此中第五條規定“銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方法供给融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品”。本年1月4日，因触及借貸搭售保險，安徽銀保監局對安全銀行合肥分行、工行肥東支行開出行政處罰罰單，此中安全銀行被罰35萬元。

中行江西某支行事情人員對記者暗示，部門銀行確實會请求客戶購買保險，但好久之前監管就有規定不允許這樣的行為，這種渠道銷售可能是為了完成銀行經營稽核指標。廣發銀行某支行人員流露，銀行確實會介紹理財保險等產品給客戶，並低落貸款利率。

“這種現象在過去也存在，在2013年摆布，和兩三年前，均广泛有這種情況。” 李宇嘉暗示，這類似於利率上浮的模式，對銀行而言，代銷理財產品是此中間收入，由於代銷佣金較高，是以銀行的積極性很大。

在另外一位銀行钻研人士看來，搭售理財產品的現象客觀上合适經濟學規律，一是“價高者得”，即當信貸資源成為稀缺資源時，利率場中投注賽事表，隨之提高﹔二是通過一些門檻篩選優質客戶。銀行在放款時會根據客戶是不是有條件購買理財產品，對客戶的還款能力進行區分。

不過，李宇嘉坦言，銀行存在的這種搭售理財現象並不是暖暖通水管,公開層面的，總行也不會發布類似告示，只是在業務受理上會向其傾斜。“銀行客戶經理常常會示意客戶今朝貸款額度緊張，可能要期待幾個月後才有額度，一般更優先考慮對在該行有存款或已購買理財的優質客戶發放。而要成為‘優質客戶’的方法之一就是，購買該行的理財產品。”李宇嘉說。