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10月19日，粤港澳大湾區首批“跨境理財通”試點营業正式落地。
當日，“北向通”和“南向通”营業同步展開，首批試點20家銀行笼盖國有銀行、股分制銀行和外資銀行。
現在，一個月曩昔了，“跨境理財通”試點交出首月成就单。
记者领會到，截至11月19日，深圳地域20家試點銀行累计開立“跨境理財通”营業相干账户5079個，打點資金跨境汇划1.04亿元人民币，介入“跨境理財通”的小我投資者累计牙齒美白牙膏,采辦投資產物5418.4万元，占全部粤港澳大湾區“跨境理財通”营業总量的比重别離為39.0%、39.5%和36.2%。
详细来看，南北两個標的目的買賣均较為活泼。据人民銀行深圳市中間支行表露数据，港澳地域共2105人介入北向通，資金跨境汇划金额5452.4万元,投資產物買賣额3959.1万元；内地共2974人介入南向通，資金跨境汇划金额4945.6万元，投資產物買賣额1459.3万元。
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多德配置助力湾區住民尝鲜跨境理財
“跨境理財通”营業試點旨在便當粤港澳大湾區内地及港澳住民小我跨境投資對方銀行贩賣的合股格投資產物，依照投資主體身份可分為“南向通”和“北向通”。
据中銀证券全世界首席經濟學家管涛先容，“南向通”指粤港澳大湾區内地投資者在港澳贩賣銀行開立小我投資账户，經由過程闭環式資金管道汇出資金采辦港澳贩賣銀行贩賣的投資產物；“北向通”指港澳投資者在粤港澳大湾區内地代销銀行開立小我投資账户，經由過程闭環式資金管道汇入資金采辦内地代销銀行贩賣的投資產物。
详细来看，“南向通”和“北向通”的產物也略有差别。中行深圳分行相干產物司理對《金融時报》记者先容，该行“北向通”理財富品貨架精選在售重點上風理財富品。而南向通產物方面，香港羁系请求中低危害且非繁杂的產物，包含基金、债券和存款，此中基金限制為在香港注册建立且經香港证监會承認，存款包含人民币、港币、外币存款。澳門羁系请求中低危害且非繁杂的產物，包含按期存款、债券和基金，此中基金须在澳門設立或在香港設立且获澳門羁系局承認。
记者從中行深圳分行领會到，在该行打點“南向通”和“北向通”账户的小我投資者快要2500人。“在深圳地域介入‘北向通’投資的港澳住民中有快要7成客户成心向選擇中行深圳分行作為内地代销銀行。”该行相干营業賣力人先容。
而据招商銀行深圳分行副行长杜兵先容，截至11月19日，招商銀行深圳分行共為1160位客户開立跨境理財通，此中南向通1054户、北向通106户，資金跨境汇划范围1387.4万元，開通数目和資金跨境汇划范围在深圳地域位居第二。
“從数目上看，受疫情和通關限定等身分的影响，港澳客户没法親身到内地網點開通境内账户，招行開通北向通客户数目不及预期，後续若通關政策放松，信赖北向通開户数目将有必定晋升。”杜兵暗示。
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南北向投資者對投資產物的偏好略有差别
跟着粤港澳大湾區内根瘦身精油,本举措措施的不竭完美和诸多便當政策的出台，粤港澳三地的交融成长正在不竭深化，湾區住民的跨境金融辦事需求也随之敏捷晋升。
按照2021年2月贝恩公布的對大湾區3000家零售客户及中小企業的调研成果，大湾區住民對跨境理財具备较强投資需求。一方面，内地大湾區客户具备较强的跨境資產設置装备摆設意愿，在前述贝恩调研中，尚未采辦跨境理財富品的内地大湾區受访者中，有70%暗示估计将在将来3年内采辦相干產物。同時，當前香港客户對跨境金融產物持有比例低于内地客户，具备较大的發掘空間。贝恩调研显示，香港受访者對跨境理財及保险的持有比例是别離為9%及8%，而内地受访者响應產物的持有比例别離為18%及17%，香港客户跨境金融產物浸透率显著低于内地。
而“跨境理財通”恰是继沪深港通、QFII/QDII、基金互認、债券通等营業後，首要的跨境金融產物及辦事立异。
光大证券金融業首席阐發师王一峰阐發，對付内地投資者，分歧于QDII等渠道由内地具备相干天資的金融機構供给產物，“跨境理財通”由港澳地域金融機構直接向大湾區内地住民供给產物，可更加直接地對接客户需求。而對付港澳投資者，“北向通”中由内地舆財公司刊行的理財富品具备氣概稳健、寻求绝對收益的特性，對付港澳地域客群而言，很好方单合了其在低利率情况下寻求資產保值增值的需求；同時，内地公募基金產物在設置装备摆設A股優良上市公司標的方面具备比力上風，有助于港澳投資者分享内地新兴財產成长、本錢市场深化鼎新等投資機遇。
作為首批展開“跨境理財通”辦事的試點銀行，恒生銀行（中國）有限公遮瑕神器推薦,司也從實践中总结了“北向通”“南向通”產物的特色。恒生銀行（中國）有限公司大湾區营業成长部总裁李小玲在接管《金融時报》记者采访時暗示，“‘北向通’方面，港澳投資者對人民币的產物颇有乐趣，比方固收加、短時間债券类较為稳健的人民币產物，和股票、债券类夹杂的基金產物，這些產物分身了活動性和中低危害的上風，既可让港澳客户便當地具有人民币的金融資產，又可以享遭到多样化的人民币產物的投資。‘南向通’方面，大湾區的境内客户但愿可以投資到差别化、多元化的基金產物。”
最新表露的数据也证實，南北向投資者對投資產物的偏好略有差别。此中，南向通投資者较青睐存款，北向通投資者较青睐理財富品。北向通項下，港澳小我投資者采辦境内投資產物3959.1万元，包括理財富品2791.8万元、基金產物1167.2万元，占比别離為70.5%和29.5%；南向通項下，内地小我投資者共采辦港澳投資產物1459.3万元，包括存款1395.8万元、投資基金63.5万元，占比别離為95.6%和4.4%。
“粤港澳大湾區市场具备极大的互补性，‘跨境理財通’营業契合了三地投資者差别化的財產辦理需求，這也请求銀行需在辦事、產物上下更多的工夫。”南洋贸易銀行深圳分行副行长沈群對《金融時报》记者暗示，對銀行而言最焦點的即是對客户本身危害經受力、投資履历、資產設置装备摆設偏好等的存眷。
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業界等待跨境理財通投資品种進一步扩大
固然，不成否定的是，跨境理財通仍在試點阶段，業内專家和機構人士都等待有進一步的晋升空間。
王一峰暗示，當前“南向通”投資品种與“北向通”在投資范畴、危害偏好等方面具备较高类似度，今朝重要為中低危害投資品种。他認為後续雙向投資品种的丰硕度均有晋升空間。
環抱投資品种，李小玲也暗示但愿能進一步扩围。“咱们等待北向通的產物可以或许涵盖存款类和布局性理財富品；南向通可以纳入更多的股票类基金產物。”她夸大。
杜兵也對记者夸大，因為“跨境理財通”在营業試點早期仅限两地羁系部分認定的產物形态简略的中低危害投資品种，南北向產物線的结構均以相對于稳健的中低危害品种為主。而招行预期将来跟着该項营業的不竭推動，投資范畴可能會渐渐扩大。
他流露，招行後续将推出首款與美元指数涨跌挂钩的理財富品。“這款產物将斟酌港澳地域客户介入‘北向通’投資進程中可能存在的汇率危害、持久限封锁產物活動性危害，并将產物的收益與美元指数涨跌挂钩，来為港澳投資者供给必定水平的庇护。”
除等待丰硕投資品种，李小玲還指出，“今朝‘北向通’不克不及像‘南向通’同样利用見证的方法開立内地投資账户，客户必需親临内地銀行網點。在今朝還没有通關的環境下，這加大了新客户的操作難度。”
一样斟酌到當下湾區投資者跨境来往的未便，中行深圳分行先容，该行在人力、举措措施、體系、產物及辦事等各方面举行了周全進级，精選辖内40家跨不育,境特點網點作為跨境理財通营業試點受理行供给開户等辦事，保障营業打點流程便捷高效。乐成開户後，客户就可以經由過程手機銀行、網上銀行等数字化挪動辦事平台，随時随地举行跨境投資、辦理資產設置装备摆設。
预测将来，杜兵暗示，跟着大湾區内商業通顺、資金融通的不竭成长，湾區一體化過程提速，跨境投資需求亦日益强烈。“當前，粤港澳三地住民来往已十分紧密親密，很多内地投資者對境外理財富品有設置装备摆設需求，使小我資產設置装备摆設加倍多元、平衡，進一步分離危害。而港澳投資者也但愿可以采辦内地銀行代销的投資理財富品，進一步拓宽投資渠道，分享内地經濟高速發展的盈利外用氨糖凝膠，。是以，從宏观上看，跨境理財通具有十分廣漠的成长遠景。”他暗示。
在沈群看来，“跨境理財通”是要鞭策構成粤港澳三地資產辦理的配合市场，構成一個毗连跨境資金的平台。等待跟着“跨境理財通”的安稳展開，能渐渐拓宽“北向通”及“南向通”的產物范畴，并可适度放宽港澳住民在内地投資限定及投資额度限定，渐渐晋升雙向投資范围。别的，“大湾區已在‘互联互通’方面取患了踊跃希望，不但拓宽了區内住民的跨境投資渠道，并且還會對後续配套轨制带来影响。這項营業的落地将鞭策構成立异的跨境羁系機制，鼓励三地金融機構互相鉴戒、扬长避短，鞭策配套辦事財產的進级完美，從而重塑大湾區金融辦事生态圈。” |
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發表於 2024-1-22 14:54:24
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