三大銀行財富管理启示录

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大財產辦理期間已開启，財產辦理已成為銀行的必争之地，部門銀行已在財產辦理方面成就斐然，這些銀行的打法能為行業的成长带来哪些启迪呢？

招商銀行

招商銀行2020年表露新计谋支點“大財產辦理”（大客群/大客群/大生态）和3.0谋划模式（大財產辦理的营業 模式+数字化的運营式+轻文化的组织模式）的方针愿景，明白要打造“大財產辦理價值轮回链”。

招商銀行大財產辦理已在客群、產物、渠道、步队扶植、IT 體系、营運能力、品牌等方面创建了全方位的系统化上风，這类系统化上风已成為招行坚忍的护城河，竞争敌手短時間内很难超出；且招行不竭立异求變，延续夯实焦點竞争力。公司零售AUM冲破10万亿大關，同比增加20%，零售AUM/总資產晋升至116%，此中表外AUM/总資產再立异高至 92%（2020 年底為 83%）。客群总量稳步增加，零售客户数达1.69亿户，此中根本客户、金葵花及以上客户、擅自客户别离增加 9%、18%、22%，客群布局延续优化。跟着AUM的不竭扩展，也為公司带来范围巨大、布局平衡的手续费收入。

2021年5月招商銀行重磅進级“財產開放平台”，引入外部顶级資管機構入驻，率先领跑銀行業財產辦理的“平台化”竞夺線上拉霸機，新阶段，并推出招阳规划、初心规划等，延续完美財產辦理复活态。7月官宣推出“差别化公募基金费率系统”，将跨越千只权柄类基金申購费率降至1折，同時结構前端不收费的C类份额基金超千只，引领新一轮的基金费率鼎新海潮，鞭策財產辦理從“賣方贩賣”模式向“買方辦事”模式轉型進级。作為“零售之王”，招商銀行祖先一步的计谋筹备使其竞争上风不竭巩固和扩展，并延续引领銀行財產辦理的立异進级。

安全銀行

安全銀行自 2016年起正式启動零售轉型，以综合金融和科技立异為抓手，鞭策零售事迹快速晋升。2020 起头周全進级“新三年”计谋打法，零售营業轉型换挡進级，全力成长“根本零售、擅自財產、消费金融”3 大营業模块；2021 中报提出踊跃打造综合化銀行、AI 銀行、长途銀行、線下銀行、 開放銀行“五位一體”新模式，為零售营業轉型2.0阶段注入新動能。

公司零售 AUM 冲破3万亿，近5年CAGR 超 30%（高于招行同期的14%），零售AUM/总資產也由14年的20%摆布晋升至63%，固然范围比拟招行仍有较大差距，但增速更加迅猛。零售客户数达1.16 亿户，此中零售、財產、擅自客户别离同比增加 12%、15%、22%，在智能化零售銀行战 略标的目的上连结高效推動。2021年安全銀行財產辦理手续费收入（不含代辦署理小我贵金属营業）82.15亿元，同比增加18.6%；此中代辦署理保险收入15.16亿元，同比增加15.1%

2021年6月，安全銀行结合多家基金公司打造“銀基開放平台”，鞭策銀基互助雙赢、范围和客户齐增加。7月紧随招行步调，跟進颁布發表線上主推C类基金份额，近1600只基金0申購费，超3000只A类份额基金申購费降至1折。作為新突起的“零售黑马”，安全銀行一样走在財產辦理的成长前列，背靠團體資本联動赋能，零售轉型渐入佳境。

宁波銀行

2018年起，宁波銀即将鞭策財產辦理和私家銀行营業作為其零售轉型的重點标的目的，并建立了总行財產辦理部、私家銀行部，将零售营業分為小我信貸、財產辦理和私家銀行三大板块。

財產辦理营業被视作轻型成长的首要计谋标的目的。特别在私家銀行范畴，公司操纵區位上风和扎实的中高净值客户資本，經由過程整合全行資本知足擅自客户小我、家庭、奇迹全方位的综合金融辦事需求。

2021年11月18日，宁波銀行對外正式推出財產開放平台，成為继招行、安全、交行、浦發後第5家推出此类平台的贸易銀行，包含易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波銀行財產開放平台。一個“投研+渠道+產物”的財產辦理生态闭环已然構建完成，鞭策宁波銀行大財產辦理营業走在了城商行的前列。

宁波銀行每一年将業務收入的5%摆布投入金融科技扶植中，创建了“十中間”的金融科技组织架谈判&治療腰椎痛,ldquo;三位一體”的研發中間系统。集中打造辦事企業的“體系化、数字化、智能化”轉型需求，與企業的“营業流、信息流、辦理流和資金流”可以或许无缝對接。

2021年，宁波銀行零售AUM冲破6000亿，同比增加23%，私家銀行客户12974户，增加70%；私家銀行客户AUM1464亿元，较上年底增加53%，处于上市銀行领先职位地方。

招商銀行、安全銀行和宁波銀行財產辦理营業高歌大進的暗地里，几近都有着銀行清楚的计谋计划、科學的战術结構、大量的科技投入和数字化的思惟應用，這也许能為更多銀行成长財產辦理营業供给一些启迪。

值得一提的是，為了更好鞭策財產辦理的成长，銀行與科技公司的互助显現出愈加慎密的趋向。

作為中國金融行業数智化辦事领航者，百融云创在財產辦理范畴举行了周全结構，在與銀行互助火伴的互助中取患了首要功效，并逐步構成一套完备的解决方案和立异思惟。百融云创認為，面临新的成长态势，金融機構成长財產辦理必需借助数智化的手腕。去超過客户司理的辦事鸿沟，用数字大脑来解脱對明星司理的依靠；冲破客户的笼盖度，提高部分間协同效力；精准笼盖潜伏的價值客户和方针客群，创建科學化的運营機制，晋升MAU 和 AUM 雙指标。為实現這些方针，百融云创助力金融機構创建一套数字化客户洞察+快速迭代的计谋日本藥品推薦,，和系统台中搬家,化、尺度化、常态化的運营機制。

本文内容部門援用将来智库。