未到期銀行理財被“強退” 存量產品為何加速退場?

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新華社北京8月31日電 題：未到期銀行理財被“強退” 存量產品為何加快退場？

新華社記者張千千

來自北京的張師长教師告訴記者，他母親日前收到某銀行通知，其購買的兩款理財產品將在到期前被提早終止。這兩款產品的刻日分別為1158天厨房過濾網,和1826天，本應於2021年和2023年到期，現在卻被提早“強退”。

近日，理財市場的這一新動向引發了很多投資者的關注和疑問——理財“強退”公道嗎？存量產品為何加快退場？

疑問一：未到期理財產品為何被“強退”？

據張師长教師介紹，理財產品是其母親用養老錢購買的，看中的是兩款產品5.6%和6.1%的預期收益率。客戶經理僅在產品終止前三天進行了簡單的電話通知，沒有過多解釋。張師长教師暗示不克不及理解。

記者就這一問題採訪了該銀行，該行相關負責人暗示：“提早終止未到期的理財產品，一是由於資管新規發布以來，我行推動落實理財業務經營整改。對部門不合适新規请求且難以整改的產品予以提早終止，也是該項事情的一部門。二是2019年11月以來，市場利率加快下行，新增投資品收益急劇下行拖累理財投資組合表現。為保障客戶收益程度，維護投資者长处，我行決定提早終止該批發行時預期業績基准較高的產品。”

本年以來，市場利率確實存鄙人行趨勢，銀行理財產品收益广泛低落。融360大數據钻研院數據顯示，本年7月人民幣非結構性理財產品均匀收益率為3.78%，環比降低2個基點，同比降低35個基點，創近44個月新低。

據领會，張師长教師母親購買的理財產品為資管新規發布前發行的“老產品”。與今朝市道市情上的淨值型“新產品”比拟，這兩款產品設定了“預期收益率”。而淨值型“新產品”則摒棄保本保收益观點，多採用“單位淨值”“業績比較基准”等說法。

“今朝市場流動性公道丰裕，資金本錢有所降低，資產收益率也鄙人行，銀行理財產品動輒4%乃至5%的收益率已成‘過去式’。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛暗示，在此基礎上，一些“老產品”的預期收益率較高，銀行存在本錢倒挂的可能性，會對銀行造成必定損失。

疑問二：提早“強退”理財產品是不是公道？是不是合适法令法規？

前述銀行負責人對記者暗示，今朝触及銀持久藥,行理財業務的法令法規對理財產品提早終止事項沒有規定，理財產品是不是可以提早終止以合同約定為准，也就是理財產品說明書。

“本次触及提早終止的產品，其產品說明書中均包括提早終止條款，具體條款內容為‘為保護客戶长处，銀行可根據市場變化情況提早終止本產品’。”該負責人暗示，根據當前市場利率下行趨勢，提早終止相關產品可以防止客戶收益持續下滑，客戶提早獲取資金後可再投資獲取收益，更有益於保護客戶长处。

對此，新網銀行首席钻研員董希淼也暗示，部防蟎產品推薦,門銀行理財產品會設定提早終止的條件，若是觸發相應條件，銀行可以提早終止理財產品。但銀行若採取終止理財產品等辦法，應對客戶進行充实告诉，爭取客戶理解，並充实保障客戶正當權益。

記者领會到，張師长教師母親的遭受並非個例，但今朝還没有構成广泛現象。多家銀行網點負責人均暗示今朝還未出現這一現象。

疑問三：存量“老產品”為何加快退場？

事實上，張師长教師母親購買的這類“老產品”正在加快退出理財市場的舞台。2除痘疤藥膏,018年4月發布的資管新規请求，金融機構開展資產辦理業務時不得承諾保本保收益。出現兌付困難時，金融機構不得以任何情势墊資兌付。

普益標准钻研員涂敏暗示，淨值型理財產品將有助於废除剛性兌付對資金價格的干擾，使資金價格正確反應市場供需情況和違約風險，對分歧水平的風險公道識別並定價，提高金融市場的資源設置装备摆設效力。

資管新規發布以來，銀行正鼎力開展理財業務整改。但本年以來，新冠肺炎疫情對全世界經濟造成嚴重沖擊，部門企業生產經營困難增多，金融機構資產辦理業務規范轉型也面臨較大壓力。

為此，中國人民銀行會同多部門钻研決定，將資管新規過渡期延長1年，即延長至2021年年末。

董希淼暗示，過渡期的延長必定水平緩解了銀行的壓力。但我國資管市場規模龐大，部門難以回表的存量非標准化債權類資產和未到期的存量股權類資產的確存在必定整改難度，部門銀行仍存在必定整改壓力，必要更積極推進整改事情。

疑問四：資管新規過渡期延長後，還未到期的存續產品將何去何從？

人民銀行有關負責人暗示，延長過渡期1年，更多刻日較長的存量資產可天然到期，有助於防止存量資產集中處置對金融機構帶來的壓力。

“我們也在陸續通知購買‘老產品’的客戶，建議他們轉投合适資管新規的‘新產品’，防止臨期轉換讓客戶難以接管。”一家股分制銀行網點理財經理暗示。