多地銀行房貸現趨緊跡象 不存在大面積停貸

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1月29日和30日，上海銀保監局和北京銀保監局接連發文，進一步加強個人住房信貸辦理，嚴查消費貸、經營貸等個人信貸資金違規流入房地產市場。此前一周多時間內，上海、深圳、廣州、杭州等多個熱點都會也開啟新一輪房地產調控。

《經濟參考報》記者採訪领會到，今朝部門地區出現銀行房貸放款周期拉長、利率上調的現象，可是大面積的停貸並不存在。阐發人士認為，堅持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束和監管政策趨嚴布景下，對住房貸款資格審核更為嚴格，2021年個人房貸總體趨勢偏緊，住民購房杠杆率或將穩中趨降。

信貸資金違規流入樓市

再被嚴查

1月30日，北京銀保監局發文稱，已向轄內銀行機構下發監管提醒函，请求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展周全自查，重點排查是不是存在由於授信審批不審慎、受托付出辦理不到位、貸後辦理不盡職等情景導致消費貸、經營貸資金被違規用於付出購房款等問題，並请求銀行對發現的問題當即整改，加強內部問責處理。

與此同時，北京銀保監局還稱，已會同人民銀行營業辦理部、北京市住建委等部門組建聯合事情組，將於近日赴銀行機構開展專項核對。此外，還將結合銀行自查及監管核對情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。

在北京發文前一日，上海銀保監局也發布《關於進一步加強個人住房信貸辦理事情的通知》指出，將嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴格審查thermage FLX，個人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等请求。

《通知》指出，完美信貸資金用处監測與攔截機制。強化首付款資金真實性審查请求，避免告貸人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或通過偽造首付款付出憑証方法套取銀行貸款。

從京滬兩地最新颁布發表的舉措來看，消費貸、經營貸成為監管重點加強的領域，這也是對近日出現的“部門購房者為填補衡宇買賣資金缺口或進行套利，调用消費貸、經營貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等輿情的回應。

易居钻研院智庫中間钻研總監嚴躍進暗示，從資金進入的角度看，各類消費貸和經營性貸款的流入會面臨管控富遊娛樂,。從資金的流出和利用的角度看，明確對“無用处、虛假用处、用处存疑”的貸款進行管控，防备此類用处不清楚的貸款流動。

部門地區房貸放貸周期拉長

不存在大面積停貸

多地房地產調控升級布景下，有媒體報道稱，多地出現銀行房貸額度收緊、利率上升，銀行貸款周期拉長乃至出現停貸的現象。事實事实若何？

《經濟參考報》記者採訪领會到，所謂的大面積停貸並不存在。上海地區，建行上海分行和工行上海分行均暗示，今朝正有序進行房貸投放，並未出現所謂的停貸情況。廣州地區，中國工商銀行廣州分行相關負責人回應，廣州地區今朝房貸額度相對偏緊，仍正常受理房貸業務。招商銀行廣州分行回應，今朝招商銀行廣州分行並未遏制房貸業務，每個月仍有序接單及放款。深圳地區，記者向多家轄區內銀行進行了採訪求証，從走訪情況看，今朝深圳各大銀行房貸並未出現停貸情況，仍在正常收單。記者從杭州、合肥、成都等地的銀行和房產中介機構處领會到，銀行放款周期存在不確定性，可能必要排隊，但審批通過可正常放款。

但在部門地區，房貸放款周期延長確實存在。上海一名房產中介告訴記者，今朝銀行放款較慢，周期較以前有所拉長，最少也要一個半月以上才能放款。上海一名支行行長暗示，“近期上海房產市場買賣火爆，需求一下放大導致銀行放款周期變長罢了，具體到各家支行也會優先放款給互助的樓盤。”廣州地區，據廣州市某中介機構負責人介紹，2020年7月份，購房過完戶均匀半個月可以放款，而2021年1月份過戶後均匀放款周期拉長到1至2個月。不過，在深圳地區，據深圳市南山區一位中介機構負責人告訴記者，四大行審批速率在半個月到一個月摆布。“隻要能通過貸款人資格申請的，一般放款速率不可問題，暫時沒有放款周期拉長的情況出痛風治療,現。”

與此同時，部門地區房貸利率有所上升。1月27日起，廣州工農中建四大行首套房貸利率上thermage FLX，調為最低5年期LPR上浮55個基點，二套房貸上調為最低5年期LPR上浮75個基點。利率調整後，四大行首套房貸款利率和二套房貸利率分別從5.05%和5.25%上漲為5.2%和5.4%。據銀行和房產中介機構多方反饋，因為2020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款存在積壓。2021年头，銀行广泛將額度用於發放2020年積壓房貸，可是價格和2020年比拟均匀上浮20個基點。

並非所有地區房貸均“漲價”。上海地區，據房產中介人員介紹，利率與客岁持平，首套房貸款利率依照LPR颁布價執行，二套房按LPR基准上浮60個基點執行。深圳地區今朝房貸利率與客岁连结不异程度，广泛執行利率為首套房利率5年期LPR利率上浮30個基點，二套房利率5年期LPR利率上浮60個基點，各家銀行均暗示，短時間內暫未有益率上浮的計劃。

住民購房杠杆率預計穩中趨降

業內人士暗示，堅持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束下，2021年個人房貸總體趨勢偏緊，且在相關政策不斷加碼的情況下，銀行對住房貸款資格審核更為嚴格，預計2021年住民購房杠杆率將穩中趨降。

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於创建銀行業金融機構房地產貸款集中度辦理轨制的通知》，创建銀行業金融機構房地產貸款集中度辦理轨制，分五檔設定房地產貸款和個人住房貸款佔比上限。中國銀行钻研院钻研員梁斯暗示，整體來看，規模节制會影響房地產信貸投放，涉房利率或將小幅上行，但預計幅度不會太大。

貝殼钻研院高級阐發師潘浩暗示，在房地產貸款集中度辦理轨制的出台影響下，部門銀行可能出現額度收緊，放款周期延長現象，預計該狀態將持續較長時間，在此布景下，住民購房杠杆回落是大要率事務。“LPR進一步下行的几率較低，商業銀行惜貸的情況下，預計2021年住民購房杠杆率穩中趨降。”他說。

在多地涉房信貸監管升級之下，銀行對按揭貸款人的資格審核也在趨嚴。深圳某股分制銀行支行行長告訴記者，該行的個人住房貸款仍正常收單、有序投放。但對於按揭貸款人的資格審核把關更嚴，嚴格評估風險，對不合适償債收入比例请求的購房人不予放貸。“好比，流水不克不及覆蓋兩倍月供的不批貸款，首付款的來源除直系親屬外都不合适規定，對這些購房者的貸款申請一般都不會通過。”該名行長說。